Кредитная история

Кредитная история - это хранилище (досье) информации о заемщике, в котором фиксируются такие показатели как персональные данные, данные о кредиторе, информация о движении кредитам, сроки выдачи и погашения, допущенные просрочки, текущее состояние о непогашенных кредитах.

Администрирование, хранение, формирование отчетов об истории заемщиков выполняется особыми организациями, законодательно определенными как бюро кредитных историй (БКИ). В настоящий момент большинство банков для анализа состояния заемщика запрашивают информацию у одного или нескольких БКИ. Таким образом, состояние КИ часто является определяющим критерием для принятия положительного решения о выдаче кредита помимо собственных требований кредитной организации.

Законодательная основа

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (в редакции от 31.12.2017) "О кредитных историях" дает единое толкование БКИ и устанавливает основные правила его функционирования. К настоящему моменту в архиве БКИ содержится информация о свыше 30 миллионов кредитных записей граждан РФ, наиболее крупными из них в совокупности хранят свыше 80% кредитных досье граждан России.

Запрос информации о кредитной истории

В соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях", у заемщиков есть гарантированное право получать информацию о состоянии своей КИ в следующем порядке: один раз в течение года - бесплатно, более одного раза в течение года - на платной основе. По оценке экспертов число обращений заинтересованных граждан за получением отчета о состоянии своей кредитной истории постоянно растет, чего не наблюдалось еще 5-7 лет назад.

Чтобы получить отчет заемщику необходимо:

  • уточнить в кредитной организации идентификационный номер (код) конкретного БКИ, где хранятся данные;
  • явиться лично или сделать письменный нотариально заверенный запрос по почте в БКИ;

В случае, если банк откажет в предоставлении кода, то для получения кода БКИ необходимо будет обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Информация также будет доступна, если воспользоваться платными услугами, которые предоставляют собственно БКИ. При заказе такой услуги отчет можно получить в течение нескольких минут.

Коррекция кредитной истории

Коррекция негативных последствий в случае нарушения заемщиком своих обязательств также возможно, но займет время. Для этого обязательно необходимо погасить просроченную задолженность или добиться реструктуризации действующего кредита. Получение новых кредитов придется начинать с займа небольших сумм с четким графиком погашения. При досрочном погашении можно аккуратно начать наращивать сумму заимствования, таким образом показывая восстановление своей платежеспособности.

При наличии вопросов заемщика к информации, которая хранится в его досье, заемщик имеет право направить в бюро заявление о проверке оспариваемой информации, на основании данного заявления бюро в течение 30 дней обязано провести проверку. Следующим шагом будет либо получение подтверждения о внесении изменений со стороны кредитного учреждения, либо отклонение. При не согласии с решением возможна подача заявления в Центральный Банк РФ (Федеральную службу финансовых рынков, ФСФР), который контролирует и лицензирует деятельность БКИ.

Кредитная история

коррекция кредитной истории
Кредитная история